Créditos: un banco lanzó una línea para construir tu casa o comprar un lote con intereses que bajan en cada cuota
Una entidad amplía el alcance de su línea de créditos personales en UVA para construir una casa o comprar un terreno, incluso en un barrio cerrado, a 10 años
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Para LA NACIONCandela Contreras
En un contexto donde el al crédito hipotecario sigue siendo limitado por los requisitos para ingresar: una de las barreras más difíciles es contar con los ingresos necesarios para poder acceder. A pesar de esto, la vuelta de los préstamos es una buena noticia para el sector, luego de años sin la posibilidad de financiamiento para comprar una casa, algo indispensable para el a la vivienda.
En marzo, se dieron créditos hipotecarios por US$214 millones de dólares. Se calcula que el promedio desde octubre del año pasado está cerca de los US$200 millones. “Estamos hablando de alrededor de 2000 préstamos por mes, todavía es un número bajo”, comparte Federico González Rouco, economista especializado en vivienda.
El Banco Ciudad adelantó a LA NACION el lanzamiento de una nueva línea de créditos personales en UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) -la misma que se usa para los hipotecarios- que permite financiar la compra de terrenos, incluso en barrios cerrados, y la construcción de una vivienda sobre un lote ya adquirido.
“Fuimos sumando opciones al menú del crédito para la vivienda. Sabemos que el hipotecario no siempre es la única vía. Por eso lanzamos este producto que complementa lo que ya ofrecemos”, explica Sebastián Senlle, gerente de producto de la entidad.
La nueva línea mantiene la estructura del crédito personal que el banco venía ofreciendo para remodelaciones: plazo de hasta 10 años, tasa fija del 9,5% más ajuste por UVA, y un monto máximo de hasta $100 millones. Pero ahora se habilitan dos nuevos destinos: compra de lote y construcción sobre terreno propio, lo que representa una ampliación para quienes ya tienen un lote o están en busca de uno.
Un dato importante a tener en cuenta es que, a diferencia del crédito hipotecario que se ofrece con sistema de amortización francés, este préstamo personal lo hace bajo el alemán, en el cual el componente de capital es constante en cada cuota y los intereses disminuyen a lo largo del tiempo, generando cuotas decrecientes en UVAs.
Es decir, el valor de la cuota mensual es menor en UVAs a medida que se amortiza el capital, porque tiene cuotas escalonadas: la primera es la más cara y va bajando mes a mes (la amortización del capital es más alta al comienzo). Además, otra diferencia que tiene con un crédito hipotecario tradicional es que, al ser personal, no necesita de una vivienda hipotecada para poder acceder.
Cómo funciona el nuevo crédito
A diferencia del crédito hipotecario, el personal es más simple de tramitar: “La aprobación puede demorar solo 48 horas“, asegura Senlle. La solicitud se inicia de manera online y el banco exige documentación básica para demostrar la viabilidad del proyecto.
En el caso de construcción, el solicitante debe presentar el presupuesto de obra firmado por un profesional de la construcción y la escritura o boleto de compraventa del terreno a su nombre. El crédito puede cubrir hasta el 75% del presupuesto.
En el caso de compra de terreno, se debe presentar una reserva de compra aceptada por el vendedor. También se financia hasta el 75% del valor del lote.
Para acceder al crédito se requiere un ingreso mínimo de $865.000. También se puede sumar un garante o co-deudor para mejorar la calificación crediticia. Además, el banco evalúa que el monto solicitado no supere el 100% del costo total de la obra y que no exceda el 50% del valor estimado de la propiedad a construir.
“Este producto apunta a quienes ya tienen un lote y quieren construir o están en proceso de comprar uno. Muchas veces hay terrenos o viviendas que no califican para un hipotecario tradicional y este préstamo personal permite resolverlo de forma más simple”, explica Senlle.
“Hay muchos casos de clientes que sacaron un hipotecario en otro banco, pero después vinieron al Ciudad para financiar refacciones con un crédito personal”, agrega.
El nuevo crédito se presenta como una opción más flexible y con menos exigencias que los hipotecarios tradicionales, especialmente en un mercado donde muchas viviendas no están formalmente escrituradas o no cumplen con todos los requisitos legales para ser hipotecadas. “El hipotecario puede ser complejo por los acuerdos y las escrituras. Con el personal, todo eso se simplifica”, dice Senlle.
Es importante aclarar que este crédito puede tramitarse en todas las zonas donde opera el Banco Ciudad, incluyendo el primer cordón del Gran Buenos Aires, La Plata, Pilar, Córdoba, Río Cuarto, Mendoza, Tucumán y Salta.
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